L’ ipoteca e le altre garanzie
L’ipoteca è la principale garanzia richiesta dall’istituto di credito per concedere un mutuo. Consiste nel diritto del creditore a vendere un immobile ipotecato del debitore, se il debito non viene rimborsato alle scadenze previste. In genere, ma non necessariamente, si tratta dell’immobile per il cui acquisto si è chiesto il credito. L’iscrizione dell’ipoteca avviene per atto iscritto sui registri immobiliari, davanti al notaio.
Le ipoteche sono normalmente iscritte per un valore superiore al finanziamento erogato (dal 150% al 300%). L’ipoteca infatti non copre solo il capitale erogato, ma anche:
gli interessi previsti;
gli eventuali interessi di mora, in caso di ritardo o mancato pagamento delle rate;
i costi sostenuti (fisco, notaio, indagini sulla solvibilità, eccetera);
le spese di giudizio per recupero di quanto dovuto, in caso di morosità;
le polizze di assicurazione previste.
Altre garanzie possono essere:
La fideiussione. Una persona diversa dal debitore si impegna a pagare per lui, se sarà moroso;
Il pegno. E’ una sorta di ipoteca, posta però su un bene diverso da un immobile (garanzia sullo stipendio, o su quadri, mobili, eccetera).
